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Gestão Eficaz do Orçamento Familiar e Finanças Pessoais

Regime b-learning

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Data de Início

2025-09-25

Tempo estimado

25 horas

Regime

b-learning

UFCD

9820

Síntese do curso:

Este curso destina-se a todas as pessoas que pretendem melhorar a sua literacia financeira, nomeadamente no que respeita à gestão do orçamento pessoal ou familiar. É especialmente útil para quem deseja aprender a elaborar um orçamento familiar, identificando os diferentes tipos de rendimentos e despesas, bem como apurar o respetivo saldo de forma clara e eficaz.


Nível desta UFCD :  4

Habilitações escolares :

Iguais ou superiores ao 9º ano de escolaridade para formações modulares de nível 4;


Benefícios:

Subsídio de alimentação : 6€/dia

Destinatários:

Ativos empregados ou desempregados
Idade: igual ou superior a 18 anos e inferior a 66 anos
Habilitações literárias: iguais ou superiores ao 9º ano
Nota: Em alguns cursos é possível a escolaridade mínima de 6.º ano

Neste curso não é possível a integração de pessoas residentes no Centro, Algarve, Lisboa e Vale do Tejo e Ilhas.

Requisitos:

Computador com microfone, câmara e acesso à Internet

Programa:

Módulo 1: Diagnóstico e Análise do Orçamento Familiar

Este módulo foca-se na compreensão da situação financeira atual do formando.

  • 1.1. Fontes de Rendimento

    • Identificação das fontes: salário, pensão, subsídios, juros e dividendos, rendas.

    • Deduções ao rendimento: impostos (IRS) e contribuições para a segurança social (T.S.U.).

    • Distinção fundamental entre rendimento bruto e rendimento líquido.

  • 1.2. Tipos de Despesas e Saldo

    • Classificação de despesas:

  • Despesas fixas (e.g., renda de casa, escola dos filhos, pagamento de empréstimos).

  • Despesas variáveis prioritárias (e.g., alimentação, transportes essenciais).

  • Despesas variáveis não prioritárias (lifestyle, lazer).

  • A noção de saldo (diferença entre rendimentos e despesas) e a importância do balanço positivo.

  • 1.3. Elaboração do Orçamento

    • Métodos e ferramentas para a criação de um orçamento familiar realista (folhas de cálculo, apps, papel).

    • Registo e monitorização de despesas. 

Módulo 2: Planeamento Financeiro e a Importância da Poupança

Este módulo aborda a projeção futura e a construção de resiliência financeira.

  • 2.1. Definição de Objetivos Financeiros

    • Distinção entre objetivos de curto prazo (férias, eletrodoméstico) e de longo prazo (reforma, entrada para casa).

    • Metodologia SMART aplicada a objetivos financeiros.

  • 2.2. A Poupança como Prioridade

    • Cálculo das necessidades de poupança para a satisfação de objetivos no longo prazo.

    • Técnicas de poupança: 'pagar a si próprio primeiro', método dos frascos (jars).

  • 2.3. Gestão da Incerteza e Precaução

    • Fatores de incerteza no rendimento (e.g., desemprego, redução salarial) e nas despesas (e.g., doença, acidente).

    • Constituição de um 'fundo de emergência' para fazer face a imprevistos (regra dos 3 a 6 meses de despesas).

    • Importância dos seguros (e.g., acidentes pessoais, saúde, vida). 

Módulo 3: Ferramentas Bancárias e Meios de Pagamento

Este módulo foca-se nas ferramentas práticas do dia a dia e na literacia bancária.

  • 3.1. Gestão da Conta de Depósitos à Ordem

    • Abertura da conta à ordem: elementos de identificação.

    • Tipo de conta: individual, solidária e conjunta (implicações legais e práticas).

    • Movimentação e saldo da conta: saldo disponível, saldo contabilístico e saldo autorizado.

    • Formas de controlar os movimentos e o saldo (homebanking, apps, extratos).

    • Custos de manutenção da conta de depósitos à ordem (comissões, preçários – consultar o Banco de Portugal).

    • Descobertos autorizados em conta à ordem: vantagens e custos associados.

  • 3.2. Meios de Pagamento Modernos

    • Notas e moedas (pagamento em numerário).

    • Cheques: tipos de cheques (e.g., cruzados, não à ordem), endosso (uso residual em Portugal).

    • Débitos diretos: domiciliação de pagamentos, gestão e cancelamento (SEPA).

    • Transferências interbancárias (incluindo MB Way e transferências imediatas).

    • Cartões de débito (uso e segurança)

Testemunhos

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